Brakująca warstwa: Jak globalny system LEI staje się globalną cyfrową infrastrukturą publiczną służącą do identyfikacji podmiotów gospodarczych

Rządy budują cyfrową infrastrukturę publiczną, jednak do tej pory brakowało warstwy, która umożliwiałaby organizacjom wzajemną weryfikację ponad granicami. W tym wpisie na blogu Alexandre Kech, dyrektor generalny GLEIF, analizuje, w jaki sposób globalny system LEI zaspokaja tę kluczową potrzebę, przekształcając się w globalną cyfrową infrastrukturę publiczną (DPI) służącą do identyfikacji podmiotów gospodarczych.

---

---

Na całym świecie rządy budują cyfrowe fundamenty nowoczesnych gospodarek: systemy płatnicze umożliwiające szybki i bezpieczny przepływ środków; systemy tożsamości cyfrowej, dzięki którym obywatele mogą potwierdzić swoją tożsamość; oraz platformy danych, które umożliwiają cyfrową integrację usług publicznych.

Łącznie ta „infrastruktura” znana jest jako cyfrowa infrastruktura publiczna (DPI): niezbędne systemy cyfrowe, które nie są własnością żadnej pojedynczej firmy, a jednak na których wszyscy polegają i które umożliwiają funkcjonowanie cyfrowych gospodarek. Definicje są różne; najbardziej zwięzła pochodzi z Banku Światowego, który opisuje DPI jako „…wspólne, fundamentalne cyfrowe elementy składowe zaprojektowane z myślą o dobru publicznym”.

Jak dotąd większość krajowych działań w zakresie DPI koncentrowała się na identyfikacji i obsłudze osób fizycznych. Co jednak kluczowe, każda gospodarka musi również identyfikować i obsługiwać organizacje, co jest znacznie trudniejsze. Obecnie, gdy firma w jednym kraju chce dokonać płatności, zawrzeć umowę lub nawiązać współpracę z firmą w innym kraju, napotyka na barierę utrudniającą te działania. Dane dotyczące rejestracji przedsiębiorstw są przechowywane w krajowych silosach, w różnych językach i formatach. Nie istnieje żaden pojedynczy, wiarygodny sposób potwierdzenia, że kontrahent jest prawdziwy, legalny i rzeczywiście reprezentowany przez osoby działające w jego imieniu.

Ukryty koszt tych utrudnień

Ta „bariera utrudnień” to nie tylko drobna niedogodność. Spowalnia ona handel, podnosi koszty płatności transgranicznych, stwarza możliwości oszustw i prania brudnych pieniędzy oraz wyklucza mniejsze organizacje, które nie są w stanie łatwo udowodnić swojej legalności. W miarę jak coraz więcej handlu przenosi się do sieci, luka ta powiększa się, a potrzeba staje się coraz pilniejsza: tylko weryfikowalne organizacje mogą w pełni uczestniczyć w rynkach globalnych. Większość firm nie będzie współpracować z kontrahentem, którego nie mogą zweryfikować.

Dobro publiczne, sprawdzone po raz pierwszy na rynkach kapitałowych

Na szczęście rozwiązanie tego problemu już istnieje i sprawdza się na dużą skalę od ponad dekady.

Globalny system LEI powstał po kryzysie finansowym z 2008 roku, kiedy organy regulacyjne stwierdziły, że nie są w stanie wiarygodnie odpowiedzieć na proste pytanie: kto jest powiązany z kim w globalnym systemie finansowym? LEI to unikalny, ujednolicony na całym świecie kod, który łączy się ze zweryfikowanymi danymi referencyjnymi w celu jednoznacznej identyfikacji podmiotu prawnego. Kod ten jest odnawiany co roku i jest bezpłatnie dostępny dla każdego, w dowolnym miejscu na świecie.

Jego osiągnięcia są znaczące: organy regulacyjne na całym świecie uwzględniły stosowanie kodu LEI w swoich mandatach, a dzięki aktywnej bazie ponad trzech milionów podmiotów posiadających ten kod zapewnił on bezprecedensową przejrzystość rynków kapitałowych i znacznie wzmocnił globalną walkę z przestępczością finansową.

Co najważniejsze, kod LEI nigdy nie został zaprojektowany jako własność żadnego rządu ani firmy. Od samego początku jego twórcy – grupa G20, Rada Stabilności Finansowej oraz Komitet Nadzoru Regulacyjnego – zamierzali uczynić z niego „szeroko pojęte dobro publiczne”: otwarte, znormalizowane i swobodnie dostępne dla wszystkich. GLEIF, ponadnarodowa fundacja non-profit wolna od wpływów geopolitycznych, komercyjnych i technologicznych, zarządza Globalnym Systemem LEI, który to umożliwia.

Wartość Globalnego Systemu LEI jako „szeroko pojętego dobra publicznego” jest obecnie doceniana daleko poza rynkami kapitałowymi. Wszędzie tam, gdzie organizacje muszą szybko zbudować zaufanie na odległość i ponad granicami, kod LEI staje się naturalną podstawą. Unijna ustawa o cyfrowej odporności operacyjnej (DORA) stanowiła pierwsze znaczące zastosowanie kodu LEI poza rynkami kapitałowymi, a wsparcie regulacyjne rozszerza się obecnie na obszar płatności, łańcuchów dostaw i aktywów cyfrowych. W ten sposób globalny system LEI pozostał wierny swoim korzeniom jako „dobro publiczne” i przekształcił się w coś więcej niż tylko narzędzie zapewniające zgodność z przepisami finansowymi: stał się międzynarodową infrastrukturą tożsamości organizacyjnej oraz globalną cyfrową infrastrukturą publiczną służącą identyfikacji podmiotów gospodarczych.

Warstwa tożsamości łącząca cyfrowe infrastruktury publiczne (DPI)

Właśnie w tym zakresie globalny system LEI ma największe znaczenie dla każdego, kto obecnie tworzy DPI. Krajowe i regionalne DPI są z założenia tworzone na potrzeby własnej jurysdykcji, co stanowi zarówno ich siłę, jak i ograniczenie. Rejestr przedsiębiorstw w jednym kraju nie komunikuje się automatycznie z rejestrem, systemem płatności ani systemem identyfikacji w innym; dzisiejsza zweryfikowana tożsamość organizacyjna zazwyczaj kończy się na granicy.

Globalny system LEI wypełnia tę lukę. Zapewnia on znormalizowane identyfikatory organizacyjne, które łączą się z dowolną krajową lub regionalną DPI, dzięki czemu każda z nich zyskuje uznany na arenie międzynarodowej, swobodnie dostępny sposób wyszukiwania i weryfikacji przedsiębiorstw we wszystkich połączonych jurysdykcjach. W efekcie stanowi to warstwę interoperacyjności: spoiwo między ekosystemami DPI, które w przeciwnym razie pozostawałyby odizolowane, oraz warstwę tożsamości organizacyjnej, której brakuje w większości inicjatyw DPI.

Zamiast budować ją samodzielnie, twórcy DPI mogą podłączyć się do systemu, który jest już poddany zarządzaniu, ma zasięg globalny i cieszy się zaufaniem organów regulacyjnych. Obok kodu LEI jego cyfrowy odpowiednik – weryfikowalny kod LEI (vLEI) – rozszerza to zaufanie na zautomatyzowane interakcje typu „maszyna-maszyna”, przygotowując tożsamość organizacyjną na świat coraz bardziej oparty na sztucznej inteligencji.

Realizacja trzech filarów DPI

Jeśli Bank Światowy oferuje najprecyzyjniejszą definicję, to Fundacja Gatesów – kolejny znaczący głos w tej dziedzinie – przedstawia użyteczne spojrzenie na DPI w praktyce, opisując je jako trzy podstawowe systemy: tożsamość cyfrową, płatności cyfrowe oraz wymianę danych. Zazwyczaj omawia się je w odniesieniu do osób fizycznych. W odniesieniu do organizacji właśnie w tych obszarach globalny system LEI spełnia swoje zadanie i już działa na dużą skalę:

Tożsamość cyfrowa: Kod LEI zapewnia unikalny identyfikator organizacyjny, który łączy się z lokalnymi rejestrami i umożliwia spójne rozpoznawanie przedsiębiorstwa we wszystkich jurysdykcjach. Tożsamość ta cieszy się obecnie zaufaniem daleko poza sektorem finansowym – jej stosowanie obejmuje sektor publiczny i prywatny, a coraz częściej jest uwzględniana w regulacjach, takich jak rozporządzenie DORA.

Płatności cyfrowe: zweryfikowana tożsamość jest tym, co informuje system płatniczy, że pieniądze trafiają do właściwego podmiotu gospodarczego. Weryfikowalny LEI cieszy się szerokim poparciem w środowisku płatności, w tym ze strony Grupy Specjalnej ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF), unijnych Regulacji w sprawie płatności natychmiastowych, Banku Rozrachunków Międzynarodowych oraz SWIFT. Zaktualizowane zalecenie nr 16 FATF odwołuje się do kodu LEI w celu wzmocnienia walki z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu w transakcjach krajowych i transgranicznych. Jest to właśnie ten poziom pewności, jakiego potrzebuje krajowy system płatniczy, łącząc się z systemem zagranicznym.

Wymiana danych: Globalny system LEI oferuje to, czego nie jest w stanie zapewnić system czysto krajowy: łączy różne systemy identyfikacji. Dzięki programowi mapowania kod LEI jest certyfikowany i powiązany z innymi powszechnie stosowanymi systemami identyfikacji, dzięki czemu organizacje mogą uzgadniać dane między systemami bez konieczności ich ponownego tworzenia. Program łączenia powiązuje kod LEI z lokalnymi danymi rejestracyjnymi, a działania na rzecz jakości danych systematycznie podnoszą dokładność i dostępność informacji biznesowych do celów statystycznych, analitycznych i regulacyjnych. Dla twórcy DPI oznacza to jednorazowe połączenie, zamiast negocjowania oddzielnej integracji z każdym systemem kontrahenta.

W ujęciu całościowym te trzy odrębne twierdzenia łączą się w jedno: globalny system LEI zapewnia zweryfikowaną warstwę organizacyjną, od której zależy każdy filar DPI, oraz zapewnia jego interoperacyjność ponad granicami.

Zaproszenie do budowania na wspólnych fundamentach

DPI jest najskuteczniejsze, gdy jego elementy składowe są ze sobą połączone: system płatniczy ma większą wartość, gdy potrafi zidentyfikować odbiorcę płatności, a system identyfikacji – gdy rozpoznaje tożsamości wykraczające poza własne granice. Interoperacyjność nie jest funkcją dodaną na końcu; to właśnie jest sedno sprawy. Dla architektów DPI – decydentów politycznych, organów regulacyjnych i instytucji projektujących cyfrowe fundamenty swoich gospodarek – globalny system LEI oferuje gotowe rozwiązanie, otwarte i dostępne bezpłatnie, które przekształca infrastrukturę krajową w część połączonej globalnej całości.

Jest to pierwszy z serii wpisów na blogu poświęconych możliwościom, jakie stwarza to połączenie. W kolejnych artykułach przeanalizujemy konkretne przypadki zastosowań – od płatności transgranicznych po łańcuchy dostaw i nie tylko – aby zbadać, w jaki sposób wspólna podstawa w postaci zweryfikowanej tożsamości przedsiębiorstw może pomóc w swobodniejszym, bezpieczniejszym i tańszym niż kiedykolwiek wcześniej przepływie pieniędzy, towarów i usług na całym świecie.

---