Tłumaczenia na języki inne niż angielski na tej stronie internetowej są wspomagane przez sztuczną inteligencję. Nie gwarantujemy dokładności i nie ponosimy odpowiedzialności za błędy lub szkody wynikające z korzystania z przetłumaczonych treści. W przypadku jakichkolwiek niespójności lub niejasności, wersja angielska ma pierwszeństwo.
# 19 w serii blogów LEI Lightbulb - Co zmiany w Rekomendacji 16 FATF oznaczają dla globalnej przejrzystości?
Grupa Specjalna ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF) opublikowała przełomową aktualizację Rekomendacji 16, ustanawiając nowy globalny standard przejrzystości płatności, który wyposaży instytucje finansowe i organy regulacyjne w potężne informacje potrzebne do dalszego rozwoju narzędzi wykrywania oszustw i zwalczania przestępstw finansowych. Jednym z najważniejszych dodatków są ustandaryzowane globalne identyfikatory, w szczególności LEI, dla inicjatorów i beneficjentów będących osobami prawnymi. W tym blogu Clare Rowley, dyrektor ds. operacji biznesowych w GLEIF, bada, co to oznacza dla walki z globalną przestępczością finansową.
Autor: Clare Rowley
Data: 2025-08-26
Odsłon:
Zalecenia FATF określają kompleksowe i spójne ramy środków, które kraje powinny wdrożyć w celu zwalczania prania pieniędzy i finansowania terroryzmu, a także finansowania rozprzestrzeniania broni masowego rażenia.
Jednak w coraz bardziej zdigitalizowanej gospodarce światowej podstawową kwestią utrudniającą przeciwdziałanie praniu pieniędzy (AML) i finansowaniu terroryzmu (CTF) jest zbiorowy wpływ niskiej jakości danych bazowych, rozdrobnionych źródeł i formatów danych oraz niespójnej wymiany danych. Oznacza to, że pomimo gwałtownego wzrostu wydatków na zapewnienie zgodności z przepisami przez instytucje finansowe, przestępcy nadal unikają wykrycia, a według Organizacji Narodów Zjednoczonych każdego roku przez światową gospodarkę przepływa około 2 bilionów dolarów, a poziom oszustw w przelewach natychmiastowych jest wysoki.
Aby stawić czoła temu wyzwaniu, FATF określiła udostępnianie danych, standaryzację danych i zaawansowaną analitykę jako kluczowe dla skutecznych inicjatyw AML i CTF ponad granicami. Ponadto Projekt Aurora - analiza przeprowadzona przez Bank Rozrachunków Międzynarodowych (BIS) Innovation Hub - wskazał "jakość danych i standaryzację identyfikatorów danych i pól" zawartych w komunikatach płatniczych jako ważne czynniki poprawiające spójność i użyteczność danych.
Aby sprostać tej potrzebie, FATF zaktualizowała swoje międzynarodowe wymogi dotyczące przejrzystości płatności - przedstawione w Zaleceniu 16 - w celu lepszego wykrywania i zapobiegania przestępstwom finansowym, przy jednoczesnym wspieraniu planu działania G20 na rzecz szybszych, tańszych, bardziej przejrzystych i bardziej integracyjnych płatności transgranicznych.
Co nowego w Rekomendacji 16?
Zalecenie 16 FATF, często określane jako "zasada podróży", ma w szczególności na celu zapewnienie natychmiastowego dostępu do podstawowych informacji o nadawcy i beneficjencie płatności lub transferów wartości.
Po dwóch publicznych konsultacjach, które przyniosły ponad 300 odpowiedzi od różnych interesariuszy z branży, FATF zaktualizował zalecenie 16, aby"zapewnić spójność informacji wymaganych w komunikatach płatniczych, aby stworzyć jaśniejszy obraz tego, kto wysyła i otrzymuje pieniądze oraz pomóc wyeliminować oszustwa i błędy wpływające na klientów"
Wśród wprowadzonych zmian, Nota Interpretacyjna do Zalecenia 16 - która zawiera wytyczne dotyczące wdrażania dla poszczególnych krajów i jurysdykcji - została zaktualizowana w celu wyraźnego rozróżnienia między zleceniodawcami/beneficjentami, którzy są osobami fizycznymi, a tymi, którzy są osobami prawnymi, przy czym LEI służy jako kluczowy identyfikator dla osób prawnych w kwalifikujących się transakcjach krajowych i transgranicznych.
Informacje towarzyszące wszystkim płatnościom lub transferom wartości powyżej obowiązującego progu powinny zawsze zawierać [...] w przypadku, gdy inicjator i/lub beneficjent jest osobą prawną, następujące informacje, jeśli takie istnieją: (i) powiązany kod identyfikacyjny przedsiębiorstwa (BIC), lub (ii) Identyfikator podmiotu prawnego (LEI), lub (iii) unikalny oficjalny identyfikator inicjatora i/lub beneficjenta.
Financial Action Task Force (FATF)
Dla inspektorów ds. zgodności aktualizacje FATF wprowadzają nowe obowiązki, ale także wyraźną możliwość uproszczenia zgodności z LEI. Obejrzyj poniższy film, aby zobaczyć, w jaki sposób LEI umożliwia zespołom ds. zgodności wzmocnienie weryfikacji, poprawę wydajności i budowanie odporności na przestępstwa finansowe.
Poznaj Globalny Indeks LEI i dowiedz się, jak Twoja organizacja może już dziś usprawnić weryfikację i wzmocnić zgodność z przepisami.
Wykazanie wartości globalnie znormalizowanych identyfikatorów
Jest to znacząca zmiana, ponieważ umożliwia cyfrowe wyszukiwanie nazwy i adresu inicjatora/beneficjenta za pośrednictwem LEI oraz usprawnia weryfikację beneficjenta, co jest kolejnym nowym wymogiem zawartym w zaleceniu 16 FATF. Jak już ustalono w Regulacjach UE dotyczących płatności natychmiastowych, precyzyjne dopasowywanie przy użyciu identyfikatorów, w szczególności LEI, jest alternatywą dla podatnego na błędy algorytmicznego dopasowywania nazwy i adresu w celu weryfikacji beneficjenta.
Chociaż identyfikatory krajowe są cenne dla poruszania się po krajowej infrastrukturze cyfrowej, nie są one ani zaprojektowane, ani dostosowane do złożoności dzisiejszego ekosystemu transgranicznego. Włączenie LEI do zaktualizowanego zalecenia odzwierciedla fundamentalną rolę, jaką globalnie znormalizowane identyfikatory mogą odegrać w walce z przestępstwami finansowymi.
Jako jedyny uniwersalny identyfikator podmiotu prawnego, dodanie LEI jako atrybutu danych w komunikatach płatniczych umożliwia precyzyjną, natychmiastową i automatyczną identyfikację każdego podmiotu prawnego będącego nadawcą lub beneficjentem w różnych krajach i jurysdykcjach. Eliminuje to niespójności w sposobie identyfikacji podmiotów, łączy zbiory danych i rejestruje relacje między podmiotami oraz struktury własności, pomagając przezwyciężyć fragmentację i promując przejrzystość w celu wsparcia ujednoliconego podejścia do zgodności opartego na danych.
Należy również odnotować włączenie do zaktualizowanego zalecenia innego globalnie znormalizowanego identyfikatora - połączonego kodu identyfikacyjnego firmy (BIC). Co ważne, LEI i BIC istnieją równolegle i mają uzupełniające się cele w zakresie identyfikacji stron transakcji. Na przykład połączony kod BIC jest szczególnym rodzajem kodu BIC wymaganym dla stron uzyskujących dostęp do sieci SWIFT, podczas gdy LEI jest dostępny dla wszystkich rodzajów podmiotów prawnych na całym świecie.
Globalna dynamika regulacyjna trwa
Aktualizacje Zalecenia 16 są kontynuacją działań branży na rzecz włączenia LEI do transgranicznych komunikatów płatniczych, w następstwie uznania ze strony wiodących interesariuszy branżowych, w tym Komitetu BIS ds. Płatności i Infrastruktur Rynkowych (CPMI), The Wolfsberg Group i Swift Payment Market Practice Group (PMPG).
Rola LEI w promowaniu przejrzystości płatności jest również coraz bardziej doceniana na poziomie jurysdykcji. Weźmy na przykład Regulacje Unii Europejskiej dotyczące płatności natychmiastowych (IPR), które uznają zdolność LEI do wspierania bardziej skutecznej Weryfikacji Odbiorcy Płatności (znanej również jako Potwierdzenie Odbiorcy Płatności lub Sprawdzenie nazwy IBAN). Ponadto LEI jest wymieniony w przekształconym rozporządzeniu UE w sprawie transferu środków pieniężnych (TFR), aby zapewnić, że transferom towarzyszą kluczowe dane dotyczące zarówno podmiotów inicjujących, jak i beneficjentów, a także w zmienionej dyrektywie AML dotyczącej identyfikacji i weryfikacji klientów i beneficjentów rzeczywistych osób prawnych.
W innym miejscu Bank Rezerw Indii (RBI) wprowadził obowiązek stosowania LEI dla wszystkich transakcji transgranicznych o wartości 50 crore i wyższej. W dokumencie RBI "Payments Vision 2025" również wezwano do szerszego stosowania LEI, ponieważ"ułatwia on szybsze śledzenie płatności, unikalną identyfikację zaangażowanych stron, zapewnia większą precyzję i przejrzystość oraz pomaga w przyjęciu jednej tożsamości podmiotu w wielu zastosowaniach"
Widzimy również, jak LEI może promować większe zaufanie i przejrzystość poza sektorem płatności. Na przykład unijna ustawa Digital Operational Resilience Act (DORA) została wprowadzona w celu zwiększenia odporności operacyjnej podmiotów finansowych poprzez poprawę ich zdolności do zarządzania ryzykiem związanym z technologiami informacyjno-komunikacyjnymi. Wśród wymogów, dostawcy usług ICT z siedzibą w UE i realizujący krytyczne funkcje dla podmiotów finansowych muszą być teraz identyfikowani za pomocą aktywnego LEI lub niepowtarzalnego europejskiego identyfikatora (EUID). W przypadku dostawców usług ICT spoza UE LEI jest obowiązkowy jako jedyny identyfikator.
Zmiany w zaleceniu 16 FATF mają wejść w życie do końca 2030 r., co powinno zdecydowanie uświadomić wszystkim uczestnikom ekosystemu finansowego potrzebę większej przejrzystości płatności.
Istnieje jednak potężna szansa dla instytucji finansowych, aby spojrzeć poza bezpośrednie wymagania krótkoterminowej Zgodności. Tendencja do otwartości i odpowiedzialności nie ogranicza się do płatności. W miarę jak cyfryzacja przyspiesza w całej globalnej gospodarce, pojawiające się międzynarodowe i krajowe polityki i regulacje w różnych sektorach zbiegają się, aby zaspokoić pilną, niezaspokojoną potrzebę większej przejrzystości.
Włączenie LEI do zaktualizowanej Rekomendacji 16 sygnalizuje, że zaufana tożsamość organizacyjna będzie kluczowym czynnikiem umożliwiającym tę przejrzystość. Patrząc w przyszłość, każda firma, niezależnie od wielkości, ma teraz zarówno motywację, jak i środki, aby wzmocnić swoją pozycję dzięki możliwości bycia powszechnie rozpoznawanym ponad granicami i w różnych infrastrukturach technologicznych.
Osoby pragnące umieścić wpis w blogu prosimy o odwiedzenie strony: funkcje internetowego blogu GLEIF w języku angielskim. Imię i nazwisko autora komentarza pojawi się obok wpisu. Adresy e-mail nie będą publikowane. Uczestnictwo w forum dyskusyjnym i korzystanie z niego oznacza zgodę na przestrzeganie obowiązujących Zasad korzystania z blogu GLEIF, które należy uważnie przeczytać.
Clare Rowley jest dyrektorem ds. operacji biznesowych w Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). Przed rozpoczęciem współpracy z GLEIF pani Rowley pracowała w Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów w Stanach Zjednoczonych, gdzie kierowała inicjatywami technologicznymi usprawniającymi programy naprawcze banków i wniosła wkład w badania nad kredytami hipotecznymi wysokiego ryzyka. Clare Rowley jest posiadaczką tytułu CFA® i ma tytuł magistra w zakresie analiz prognostycznych z Uniwersytetu Northwestern.
